Faut-il profiter du retour des prêts sur 30 ans ?

Pour contrer l’impact de la réévaluation des dispositifs d’aide publique (baisse du nombre d’attribution de prêt à taux zéro, disparition du prêt à l’accession sociale) sur les projets immobiliers des jeunes ménages, les banques n’hésitent pas à renforcer leurs offres de crédit très longue durée.

 

18 ans, c’est la moyenne des durées d’emprunt relevée par l’Observatoire du Crédit Logement en février 2018. Dans le détail, on constate une augmentation des prêts immobiliers d’une durée de 30 ans ou plus et une baisse de ceux sur 20 à 25 ans. Peu courants il y a quelques années, les prêts sur 30 ans offrent aujourd’hui des conditions de crédit favorables. Il est en effet tout à fait possible d’obtenir des taux d’intérêt compris entre 1,75% et 2% sur 30 ans, et même 2,55% sur 35 ans. Ces offres qui se multiplient au sein des établissements bancaires sont particulièrement intéressantes pour les jeunes emprunteurs. Elles leur permettent en effet de faire baisser le remboursement mensuel et par la même occasion de respecter la règle des 33% d’endettement. Ce type d’emprunt peut également être une opportunité pour les ménages qui s’endettent sur 25 ans mais qui souhaitent se laisser une marge budgétaire pour financer d’autres projets.

 

Si les prêts de très longues durées permettent de financer les achats des primo-accédants, il faut toutefois savoir que ce type de prêt ne devient réellement intéressant qu’au bout de la 5ème année d’achat. Les conséquences financières peuvent en effet se révéler pénalisantes si une revente contrainte survient. On estime qu’une revente effectuée moins de cinq ans après la signature de l’achat coûte de l’argent au particulier (amortissement des frais de notaire par exemple), qui peut également se trouver en incapacité de rembourser.

 

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